Diario Sanitario Periódico digital de información sanitaria.
Falta de cobertura inesperada, éste es el problema más frecuente al que se enfrentan los beneficiaros de los seguros de salud. Además, según un estudio de la Organización de Consumidores (OCU), más del 6% de los encuestados se queja de que le han subido la prima porque su estado de salud ha empeorado
La Organización de Consumidores ha realizado una encuesta entre sus socios para conocer la experiencia de estos con sus seguros de salud. En total, OCU ha recopilado información de más de 8.400 pólizas.
Del resultado de esta encuesta se desprende, en primer lugar, que la mayoría de los asegurados (68%) paga la póliza de su bolsillo, mientras que al 13% se lo costea íntegramente su empresa y otro 9% lo paga en parte. El 8% lo tiene a través de las mutualidades de funcionarios.
En segundo lugar, la encuesta revela que los asegurados utilizan la póliza con frecuencia, que la mayoría de ellos tiene el seguro desde hace 10 años y que solo el 14% se plantea cambiar de compañía.
Problemas más frecuentes
En el 24% de las pólizas se ha producido algún problema. El más frecuente, que afecta al 17% de ellas, es encontrarse con una falta de cobertura inesperada. Por ejemplo, un periodo de carencia, una dolencia previa excluida, un tratamiento novedoso o que el seguro tenga el ámbito restringido y el tomador no estuviera informado.
Si ya tiene alguna enfermedad o dolencia y es mayor de 65 años, el usuario tendrá dificultad para que le admitan en otra compañía
Por otro lado, más del 6% de los encuestados se queja de que le han subido la prima porque su estado de salud ha empeorado. Además, uno de los principales problemas de este tipo de seguros es que la prima de años futuros es desconocida (sube con la edad) y por tanto quien contrata desconoce si, cuando más lo va a necesitar, podrá o no afrontar el coste. A esto hay que sumar que, en caso de no estar dispuesto a pagar esa prima, si ya tiene alguna enfermedad o dolencia y es mayor de 65 años, el usuario tendrá dificultad para que le admitan en otra compañía y más aún para que no le excluyan todo lo relacionado con su problema de salud.
Menos burocracia
El tercer problema más frecuente es que la compañía aseguradora no autorice un tratamiento que sí está cubierto en la póliza. En este sentido, OCU cree que un tratamiento médico incluido en la póliza y prescrito por un facultativo de la aseguradora, debería prestarse sin necesidad de autorización ni más trámites. Este tipo de gestiones suponen un trámite burocrático innecesario y, en la práctica, puede convertirse en una exclusión.
Por último, el estudio de OCU revela que en más del 4% de las pólizas el usuario tuvo que afrontar el pago imprevisto de un servicio adicional no incluido en el seguro. En estos casos, el asegurado tendrá que decidir si pagar un tratamiento recomendado por el médico o prescindir de él. Ante la duda, OCU recomienda acudir al médico de la sanidad pública para comprobar si realmente necesita pagar por ese tratamiento.
Reclamar
En caso de desacuerdo en la interpretación sobre lo que cubre o no la póliza, el usuario tendrá que resolver el problema de salud adelantando el dinero o acudiendo a la sanidad pública. Posteriormente, y si se tienen argumentos y forma para defender la postura, OCU recomienda reclamar por los daños y perjuicios ocasionados a través del servicio de atención al cliente o el defensor del asegurado.
Además, si la compañía decide aumentar la prima o cancelar el seguro sin haberlo comunicado con más de dos meses de antelación, también es aconsejable reclamar. En este caso, OCU advierte que es posible que la compañía anule la póliza para el año siguiente y que el usuario tenga dificultades para encontrar otra que lo asegure.
Más información y ranking de aseguradoras según satisfacción de usuarios en este enlace.
